Pul yuvishga qarshi kurashish (AML)
Pul yuvish (AML – Anti-Money Laundering) – bu jinoiy yo‘llar bilan olingan pullarni, masalan, giyohvand moddalar savdosi yoki terrorizm orqali topilgan daromadlarni qonuniy ko‘rsatish jarayoni. Jinoyatchilar bu pullarning manbasini yashirishga yoki ularni kam e’tibor joylarga ko‘chirishga urinadi.
Pul yuvishga qarshi kurashish moliyaviy va huquqiy choralar o‘z ichiga oladi. Bu choralar bank va boshqa muassasalardan shubhali faoliyatlarni aniqlash, ularning oldini olish va bu haqda xabar berishni talab qiladi.
Samarali AML dasturi quyidagilarni ta’minlaydi:
- Politsiya va tegishli organlarga pul yuvishni tergov qilish uchun vositalar berish.
- Mijozlarning shaxsini aniqlash, xavflarni kuzatish, yozuvlarni saqlash va shubhali harakatlarni xabar qilish.
- Kerakli vaziyatlarda boshqa mamlakatlar bilan ma’lumot almashish.
Qo‘idalar
Onlayn qimor sohasida ishlovchi xodimlar o‘z ishida kuzatgan ma’lumotlarni xabar qilishi shart:
- Agar ular biror narsani bilishsa.
- Agar ular shubhalansa.
- Agar pul yuvish, terrorizm moliyalashtirish yoki jinoiy pullardan foydalanishga asosli shubha bo‘lsa.
Bu “asosli shubha” deb ataladi. Mijoz bilan ish boshlashdan oldin xavflar tekshirilishi, tranzaksiyalar xavf darajasiga muvofiq kuzatilishi kerak. Savdochi doimiy nazorat xavflarga mos kelishini va yozuvlar to‘g‘ri yuritilishini ko‘rsatishi lozim.
Maxsus talablar
Savdochi barcha qo‘idalarga rioya qilishi va Kyurasao qimor litsenziyasiga (Curacao Gaming License) ega bo‘lishi kerak, bu xalqaro qimor bozorida faoliyat yuritish imkonini beradi.
AML siyosati
Pul yuvishga qarshi siyosat quyidagilarni o‘z ichiga oladi:
- Biznes va qonunlarga mos nazorat tizimlarini yaratish.
- Xavflarni yilda bir marta tekshirish va ularga javob choralarini ko‘rish.
- Barcha xodimlar, jumladan rahbarlarning mas’uliyati.
- Choralar samaradorligini muntazam ko‘rib chiqish.
- Tranzaksiyalar haqida hujjatlarni tergov uchun saqlash.
- Xodimlarni AML bo‘yicha o‘qitish.
- Mas’ul xodimlarga resurslar va mustaqillik berish.
Xavflarni boshqarish
Kompaniya pul yuvish va terrorizm moliyalashtirishga qarshi samarali choralar ko‘radi:
- Faoliyatga xos xavflarni aniqlash.
- Xavflarni kamaytirish uchun siyosat va qo‘idalarni joriy qilish.
- Nazorat choralarini doimo yaxshilash.
- Barcha choralar hujjatlashtiriladi.
Biz eng muhim yo‘nalishlarga e’tibor beramiz va siyosatimiz rahbariyat va xodimlar tomonidan qo‘llab-quvvatlanadi.
Shubhali faoliyat
Shubhali faoliyatni aniqlash tranzaksiyalar xavfsizligi uchun muhim. Biz foydalanuvchilarni tekshiramiz:
- Shaxsiy hujjatlarni ko‘rib chiqish.
- Kommunal xizmatlar to‘lovlarini tahlil qilish.
- Bank ko‘chirmalarini tekshirish.
- Boshqa tekshiruv usullari.
Odatdagi bo‘lmagan depozitlarga ega o‘yinchilar alohida kuzatiladi. Shubhali belgilar topilsa, batafsil tekshiruv o‘tkaziladi.
Shubhali faoliyat xabarlari
Xodimlar shubhali faoliyatni xabar qilishi kerak. Ma’lumotni yashirish yoki ruxsatsiz oshkor qilish qonunbuzarlik hisoblanadi. Xabarlar maxfiy bo‘lishi lozim.
Ish tartibi
Biz tranzaksiyalar va o‘yinchi faoliyatini anomaliyalar uchun kuzatamiz. Pul chiqarishdan oldin depozit tarixi tekshiriladi, ular mijozning odatiy xulq-atvoriga mos bo‘lishi kerak.
Pul chiqarish
Pul chiqarishda mijozning harakatlari odatiy ekanligi tekshiriladi. Pullar depozit uchun foydalanilgan to‘lov usuli orqali qaytariladi.
Monitoring
Biz AML qo‘idalariga qat’iy rioya qilamiz va shubhali faoliyatga zudlik bilan javob beramiz. Bu biznesimizni xavflardan himoya qiladi.
Buxgalteriya va nazorat
Moliyaviy tergovlarga yordam berish uchun audit jurnalini yuritamiz. Bizning tizim:
- Normativ talablarga rioya qilishni nazorat qiladi.
- Vazifalarni mas’ul xodimlarga taqsimlaydi.
- Xodimlarning xatolarini qayd qiladi.
- Mijozlarni tekshirish tartibini ro‘yxatga oladi.
- Tranzaksiyalarni hisobga oladi.
- Xodimlarni o‘qitishni qayd qiladi.
- Shubhali faoliyat xabarlarini tayyorlaydi.
- Huquq-tartibot organlari bilan hamkorlik qiladi.
Qo‘idabuzarliklar
Xodimlar quyidagi qonunbuzarliklar oqibatlaridan ogoh:
- Shubhali faoliyatni xabar qilmaslik.
- Ma’lumotni o‘z vaqtida oshkor qilmaslik.
- Tergov haqida ma’lumot oshkor qilish.
- Hujjatlarni so‘xtalashtirish yoki yo‘q qilish.
Bu qonunbuzarliklar jinoiy javobgarlikka olib keladi.
Firibgarlik va ma’lumotlar himoyasi
Firibgarlik qat’iy man qilinadi, bunday holatda hisob bloklanadi. Payment IQ xizmati to‘lov ma’lumotlarini shifrlaydi va xodimlarning ularga kirishini taqiqlaydi. Biz autentifikatsiya, parol siyosatlari, zararli dasturlardan himoya va tarmoq xavfsizligini ta’minlaymiz.
Ichki hisob
“Mijozingni bil” (KYC) qo‘idalariga amal qilamiz. Tranzaksiyalar va tergov ma’lumotlari 6 yil saqlanadi.
Mijozingni bil (KYC)
Shartlarimizni qabul qilib, siz shaxsiatingizni tekshirishga rozilik bildirasiz. Tekshiruv vaqtida pul chiqarish cheklanishi mumkin. Yolg‘on ma’lumot hisobni bloklashga olib keladi. Voyaga yetmaganlar xizmatdan foydalana olmaydi, ularning operatsiyalari bekor qilinadi, yutuqlari musodara qilinadi. Shaxsiy ma’lumotlardagi o‘zgarishlarni darhol xabar qiling.